Europa udfordrer Visa og Mastercard dominans
ECB arbejder på en digital euro for at mindske afhængigheden af amerikanske betalingsnetværk.
Den Europæiske Centralbank (ECB) intensiverer indsatsen for at mindske Europas afhængighed af Visa og Mastercard, samtidig med at fundamentet for en digital euro lægges. Årsagen til dette er ikke kun ønsket om lavere betalingsomkostninger, men også voksende bekymringer om Europas afhængighed af amerikansk teknologi og finansiel infrastruktur.
Dette kan få konsekvenser for store dele af europæisk handel og service, herunder flyselskaber, hotelkæder, OTA'er, TMC'er, arrangører og andre virksomheder med høje transaktionsvolumener og omfattende internationale betalingsstrømme.
Europa er stærkt afhængig af amerikanske betalingsnetværk
I dag går en stor del af kortbetalingerne i eurozonen gennem netværk kontrolleret af amerikanske Visa og Mastercard. Euronews citerer tal, der anslår, at omkring to tredjedele af korttransaktionerne i eurozonen behandles af internationale ordninger, mens Visa og Mastercard tegnede sig for omkring 47 procent af den samlede kortværdi i 2025.
Ifølge ECB er der i 13 af de 21 eurolande næsten ingen nationale eller europæiske kortalternativer med bred dækning. Det betyder, at en stor del af Europas digitale handel i praksis er afhængig af betalingsinfrastruktur, der forvaltes uden for EU.
Denne afhængighed er blevet et stadig vigtigere emne i Bruxelles og Frankfurt. Krigen i Ukraine, internationale sanktioner og voksende geopolitisk rivalisering har bidraget til, at EU i stigende grad ser betalingstjenester som kritisk infrastruktur på niveau med energi, telekommunikation og cloudtjenester.
ECB og flere EU-institutioner har derfor i de senere år fremhævet behovet for europæisk "betalingssuverænitet", dvs. større kontrol over egne betalingssystemer og digitale penge.
Digital euro skal fungere som digitale kontanter
En digital euro er planlagt som en elektronisk version af kontanter udstedt direkte af ECB. Løsningen er beregnet til at blive brugt via mobiltelefoner, digitale tegnebøger og bankapps på en lignende måde som nutidens digitale betalinger.
ECB understreger også, at den digitale euro ikke er en kryptovaluta, men centralbankpenge med samme værdi og garanti som fysiske euro.
Sideløbende arbejder EU på at opbygge flere europæiske betalingsløsninger, der vil fungere på tværs af grænser.
Blandt tiltagene er øjeblikkelige betalinger i euro til samme pris som almindelige kontooverførsler, samt nye konto-til-konto-løsninger, der kan reducere behovet for traditionelle kortnetværk.
Wero og nordiske betalingsløsninger
En central del af initiativet er Wero, en ny paneuropæisk betalingsløsning udviklet gennem European Payments Initiative (EPI).
Målet er at etablere et europæisk alternativ til de amerikanske kortgiganter ved at forbinde nationale betalingssystemer og konto-til-konto-betalinger i én fælles løsning på tværs af EU.
Wero er ikke primært baseret på traditionelle kortnetværk, men på direkte betalinger mellem bankkonti. Ambitionen er, at løsningen på sigt vil blive brugt i online shopping, fysiske butikker og betalinger mellem personer.
For nordiske betalingsaktører som Vipps MobilePay (Norge og Danmark), Swish (Sverige) og Siirto (Finland) kan udviklingen også åbne op for en større europæisk rolle, hvis EU får succes med interoperable konto-til-konto-betalinger og nye tegnebogsløsninger på tværs af medlemslandene.
European Business Magazine beskriver initiativet som en del af EU's strategi for at sikre, at europæiske betalinger også kan fungere i perioder med internationale konflikter, teknologiske sanktioner eller andre former for geopolitisk uro.